淘钱宝：校园贷款如何才能站稳市场？

　　随着互联网金融的迅猛发展，校园贷款也呈现出欣欣向荣的局面，借助互联网的优势，用户可以足不出户完成贷款申请的各项办理流程，包括了解各种贷款产品的申请条件、准备材料，一直到提交贷款申请，都可以在互联网上快速地完成。基于网络贷款的便利性，校园贷也逐步在各大高校流行起来。

　　前段时间，河南某高校大学生小郑因欠债自杀的新闻在社会上引起了广泛的关注及轰动。据报道，小郑假借同学的名义先后通过各种网贷平台贷款总金额高达58万元，而这些钱都输在了网络赌球上，因无力偿还巨额债务，不堪重负跳楼自杀。这次校园悲剧虽然主要归咎于小郑痴迷赌球，但校园贷款的广泛流行无疑是导致悲剧的另一个重要因素。

　　众所周知，大学生对于这种“超前消费”的行为并不排斥，他们对电脑、手机、相机等电子产品存在着巨大的需求，同时在玩游戏、谈恋爱方面也是一笔不小的开支。在巨大的开销面前，父母给的生活费显得有些“捉襟见肘”，因此校园贷款凭借其“申请便捷、手续简单、放款快”等特点自然深受大学生们的喜爱。加上银行停止为大学生办理信用卡的业务，除了校园贷款之外，他们已没有其他渠道来满足自身的资金需求。

　　大学生贷款这一市场究竟有多大？据统计，2015年全国大学生约3000万人左右，其中超过80%都存在资金短缺的情况，潜在市场规模达近千亿元。在这种背景下，以名校贷、分期乐、趣分期等为代表的多个网络借贷平台开始渗入高校市场，试图从激烈的市场竞争中分得一杯羹。

　　不过，从本次小郑的事件来看，校园贷的各大平台已经暴露出这一行业存在巨大的漏洞，如果不及时监管，未来还可能会有更多类似的悲剧发生。那么，如何引导校园贷款在高校良性发展？淘钱宝网贷平台认为应当从以下三方面着手对漏洞进行弥补。

　　一、对借款人诚信度进行共享

　　既然是校园贷款，借款人的诚信度也是尤为重要的。对大学生而言，他们缺乏稳定的收入，因此，对其信息进行严格审核更为重要。目前大多数校园贷款平台盲目扩大市场覆盖面，忽略了对借款人信息的审核。一旦出现借款人无法还款的情况，对平台自身也会产生不小的负面影响。

　　众所周知，风险管控是网贷平台稳定运行的前提条件，其中对借款人的深入了解也是一项特别重要的工作，判断借款人是否存在诚信方面的问题不容小觑。这样的风险管控机制单靠任何一个平台是无法建立的，如果各大平台能在这方面进行合作，共享借款人诚信度信息，不仅能够从整体上把控风险，也可以及时阻止借款人“越陷越深”，避免出现因背负巨债而跳楼的悲剧发生。

　　二、建立严密的审核机制

　　在这次事件中，小郑假借同学的名义居然也能贷款成功，这一点让人匪夷所思。众所周知，去银行办理贷款需要本人才能完成，而校园贷款依靠互联网模式上的特性，无法当面进行验证，在这种情况下，平台应对建立严密的审核机制，避免假借他人之名贷款。

　　严谨的平台审核用户身份应当做到不仅要对线上提交申请的材料进行核实，还要安排相关负责人亲自上门确认用户身份、是否具备还款能力等信息。此外，还可以与各大征信机构或信息平台进行合作，多维度严格考察用户资质的真实情况。

　　三、与各大高校通力合作

　　业内人士指出，“对于不还款的学生，可以通过通知同学、辅导老师的形式督促其还款，或写进诚信记录里，不还款会影响毕业，这样就能对大学生网贷群体进行有效约束。”我们可以从这一点理解为，校园贷款平台可以与各大高校通力合作，倡导绿色贷款、量力贷款、避免无法还款的问题。

　　相信各大高校的介入有望解决平台与大学生之间信息不对称的局面，既能帮助大学生解决资金问题，也能最大化地避免平台“坏账”的出现。同时，这样也可以培养大学生的诚信度，让他们明白量力贷款的重要性。在必要时，平台还可以在高校开展各类讲座，帮助大学生提升诚信贷款的意识。

　　总的来说，校园贷款在高校拥有绝对的发展潜力，如何既能让大学生快速贷到款，又能合理并按时地还款，就需要贷款平台与各大高校倾力合作、规范管理，才能促使这一业务良性健康地发展下去。

（编辑：啊哦梦佳欣喜）