个人医疗保险如何选择?

　　办理个人医疗保险须知

　　服务对象：

　　个人委托保存人事档案、人事关系的人员。

　　所需材料：

　　本人携带存档证；身份证和户口本原件、复印件（A4纸）；1张1寸彩照或原医保证。

　　缴费方式：

　　1、每月缴纳费用：上年社平工资*6.3%，缴纳金额=每月缴纳费用*缴费月数+60元（大额救助费）。

　　注：每年7月份以后参保缴费人员，如有等待期可不交60元大额救助费。

　　2、医疗保险费以年为单位进行缴纳，按照市社险中心规定，每月以14日为限，延期转下月办理。

　　3、个人医疗保险欠缴不能补缴，只可自缴费当月或下月（14日为限）开始缴纳。注：不交纳养老保险者不能交纳医疗保险。

　　个人医疗保险享受待遇：

　　1、有180天等待期，期间不可享受医疗待遇，期满享受。（不包含与单位解除合同或享受失业保险金期满两个月以内（每月14号为限）续缴者，携带与单位终止解除合同协议原件办理手续）。

　　2、个人医疗保险无普通门诊报销，只限七种特殊病（Ⅰ类：肾透析、肾移植术后抗排异治疗；恶性肿瘤放疗、化疗、镇痛治疗。 Ⅱ类：糖尿病；肺心病；红斑狼疮；偏瘫、精神病）的门诊和所有住院发生的费用。

　　（注：凡报销门诊特殊病，需提前携带诊断证明和医保证复印件到中心办理登记手续，自申报之日起，三个有效工作日后享受医疗待遇）。

　　3、个人医疗卡中不注资

　　注：已在中心缴纳医保人员续缴医险，须在转年的1月14日前缴纳保险费，可继续享受无等待期待遇。否则，视为间断缴费，重新计算等待期。

　　在取消了公费医疗后，每个人如何合理有效地利用各种保险工具搭建自身的医疗保障体系，防范于未然越来越重要。

　　社会医疗保险是根本

　　优势：按统一标准享受待遇。同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。员工门诊费用可从个人账户中扣除，扣完以后由员工自行付费。员工住院费用按比例报销：1万元费用三级医院报销86%;1万至2万元费用三级医院报销88%;2万至4万元费用三级医院报销92%。如果员工连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。

　　缺陷：每一次住院有一个基本起付线的免赔额，分别为：一级医院500元，二级医院750元，三级医院1000元，这些费用需要员工自行承担。甲类药和乙类药按比例报销，进口药不予报销，超过4万元保障额度就得自行付钱。

　　商业医疗保险是补充

　　商业保险指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

　　优势：有较强的选择性。单位可以根据员工从事不同的工作类型，参保不同类型的商业保险，而遵循的原则是“多投多保，少投少保，不投不保”。

　　缺陷：一旦过了投保期限，哪怕是过期了一天，如不及时续保就得不到任何保障（针对短期型的险种）。

　　保险周刊提示

　　提示一社会医疗保险是竞争社会的避风港，能为劳动者提供最“基本”的医疗保障，但保障程度很有限。而商业保险也是社会保障的一部分，投保人可以根据投保险种享受到不同保额的保费。两者相比各有其优势，各有其弊端。

　　提示二如生活中出现有一些小的疾病，咳嗽、感冒挂个水之类的小毛病社会医疗保险的门诊费用就可以解决了，万一员工发生了重大的疾病或意外时，对家庭经济无疑会造成巨大的打击，这时候仅仅靠社会医疗保险是不够的，此刻商业医疗保险体现出了它的重要性。它解决的不仅仅是医药费用的报销，而是提供一种保障。

　　提示三有社会医疗保障的人在购买商业健康保险时应该首先考虑购买给付型的而不是报销型的因为买给付型的健康保险是只要被保险人患上保险合同中约定的疾病并出示保险公司认可的医院证明就可以获得相应赔偿。

　　提示四在购买商业健康保险时，并非所有的人都同时购买附加的费用报销型险由于附加险可以随时补充购买所以，可以等到年龄稍大再购买

　　另外年龄大的人，商业保险的费率比年轻人高，应尽量选择社会医疗保险比较经济，很多人在没有社会医疗保险的情况下盲目地购买商业健康保险是不合算的。

　　提示五：购买商业健康险时，可以将保额拆分成几等份，而不要将所有保额签在一份保险合同上，如，购买保额为10万的健康险时，可以按照3：3：4的比例填写三张保单，这样一旦在保险合同到期之前，投保人急需资金周转，可以兑现部分保单，既满足了周转的需要，同时还可以保留一部分保障，也减少了因全部退保带来的巨大经济损失，可以起到类似“定活两便”的效果了。当然，购买其他具有投资价值的保险时也可如此操作。

　　两种途径可查个人医疗保险账户

　　近几天来，不少读者打电话询问怎样查询个人医疗保险账户。昨天，记者在市社会医疗保险中心弄清了答案。

　　该中心副主任张卫民介绍说，个人欲查阅医疗保险账户有两条途径。一是通过“16868116”信息电话，可查到个人账户的余额情况。多数情况下这样查询得到的信息是上月的信息，因为此信息一个月更新一次。二是到市社会医疗保险中心大厅免费查阅。那里放着一台电脑，个人可以操作查询，输入个人医疗保险卡上的卡号后，所有个人账户的详细信息都可显示出来，且这些信息都是实时更新的。
（编辑：又亦）